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100家銀行集結開啟無接觸小微授信 銀行業互補合作加速

大字 日期:2020-03-06 來源:經濟日報-中國經濟網

  為支持企業復工復產,3月5日,全國工商聯會同多家行業協會,與網商銀行等共同發起“無接觸貸款”助微計劃,100家銀行迅速集結加入計劃。該計劃將通過十大舉措,在半年內,全力支持全國約1000萬家小微企業、個體經營者及農戶有序復工復產及疫情之后的擴大生產。

  業內人士指出,這是一次大規模的聯合放貸,一方有資金,一方有技術和客戶,可以合作互補來幫助小微企業復工。專家表示,如果政府、百家銀行、供應鏈企業等聯手,把無接觸貸款直接送到小微企業主的手機上,無疑能有效解決小微貸款的“最后一公里”問題。

  “無接觸貸款助微計劃”:100家銀行支持1000萬家小微企業 

  3月5日,全國工商聯會同中國個體勞動者協會、中國銀行業協會、中國商業聯合會、中國物流與采購聯合會、中國汽車流通協會,與互聯網民營銀行網商銀行共同發起“無接觸貸款助微計劃”。該計劃將聯合全國數百家金融機構、縣域政府及品牌企業,在半年內,全力支持全國約1000萬家小微企業、個體經營者及農戶有序復工復產及疫情之后的擴大生產。

  “無接觸貸款”,是指在線申請、無需人工接觸的數字貸款方式。北京大學數字金融研究中心研究顯示,基于數字技術精準釋放的貸款每增長1%,疫情對經營的沖擊減少2.57%。網商銀行的數據也印證了這一結論。據統計,疫情期間,進行“無接觸貸款”的小店,在2月底就已經成功實現回暖,單日流水相比節前日常水平,實現了46%的增長。

  100家銀行迅速集結加入計劃,并出臺十大舉措。“無接觸貸款”助微十大舉措有:為線上小微商家提前支付貨款、為餐飲業提供專項資金支持、為快消業中小經銷商提供免息貸款優惠活動、為物流業提供專項支持、為卡車司機提供專項優惠貸款、為種植戶提供專項貸款、助力銷售困難企業獲取資金支持、擴大票據貼現優惠范圍、助力市場口碑良好的小微商家加速復工、幫助線下商戶免費開拓線上經營渠道。

  在響應計劃的銀行中,既有3大開發性、政策性銀行,6大國有銀行,股份制銀行,也有來自各地的城商行、農商行、村鎮銀行。

  該計劃發布后,在快消、餐飲、物流、汽車等行業,超過100家企業快速加入,并將通過“無接觸貸款”方式支持其供應鏈上的加盟商、經銷商、物流公司等加速回暖;超過100家市(縣)政府也積極響應,以此作為促進縣域經濟回暖的一項金融抓手。

  “無接觸貸款”加速銀行業合作與優勢互補 

  在疫情期間的特殊作用,觸發無接觸貸款進一步成為行業趨勢,也加速了銀行業的合作與優勢互補。中國銀行業協會表示,“無接觸貸款助微計劃”可以滿足小微、小小微企業的短、小、頻、快的融資需求特點,進一步擴大銀行對長尾客戶的覆蓋面,大幅提高首貸、信用貸款的比例。這是支持復工復產的有力舉措,也是落實“百行進萬企”工作部署的具體行動。

  “這其實就是一次大規模的聯合放貸。” 了解上述計劃的人士表示。一方有資金,一方有技術和客戶,可以合作互補來幫助小微企業復工。

  郵儲銀行三農部總經理助理陳鵬表示,一般情況下推進類似的項目因為需要技術支撐,原先需要兩三個月才能落地。這次僅用兩天時間,就溝通確定了合適的產品、優惠的措施,并完成了系統的改造。

  一方面,中大型銀行擁有強大的資金實力和專業的風控技術,但缺乏足夠多觸達海量小微企業、小店的通道。另一方面,諸如網商銀行等科技銀行天然依靠天然的數據處理能力,在科技支持下,面向小微可以快速放貸,無接觸貸款。網商銀行行長金曉龍表示,無接觸貸款,既是當下的社會需要,也是科技發展的趨勢使然。通過這種互補合作的方式,大量貸款需求在100萬元以下,甚至只需3萬元~5萬元的小微群體,可以不去柜臺,直接在手機上獲得無接觸貸款。

  有分析稱,大量貸款需求在100萬以下,甚至只需3-5萬元的小微群體,可以不去柜臺,直接在手機上獲得“無接觸貸款”。

  國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,小微企業貢獻了全國80%的就業,他們是復工復產、穩經濟、穩就業的主力。政企搭臺,數字唱戲,如果政府、百家銀行、供應鏈企業等聯手,把無接觸貸款直接送到小微企業主的手機上,無疑能有效解決小微貸款的“最后一公里”問題。

[責任編輯:熊吉人]

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